こんにちは！

ファイナンシャルプランナーの土田です。

 

将来のお金のこと、特に「マイホーム」は人生で一番大きなお買い物だけに、悩みますよね。

 

今回は、簡易的にではありますが、住宅購入の予算を検討する計算方法をお伝えします。

 

日本の中小企業のサラリーマンの平均生涯年収は約2億円程度と言われています。40年で均すと500万円です。※秋田の平均年収より高目ではありますが…。

 

そこで、こんなモデルケースで考えてみたいと思います。

 

【モデルケース】

• 夫：35歳（年収500万円）

• 妻：30歳（パート年収100万円）

• お子さん：2人（3歳と1歳）

このご家族が、旦那さん（夫）が65歳で定年するまでの「30年間」で、どれくらい住宅にお金をかけられるか、一緒に「引き算」で考えてみましょう。

 

 

1. ご夫婦の「手取り」収入（30年分）は？

 

大切なのは、税金や社会保険料が引かれる前の「額面」ではなく、実際に使える「手取り」で考えることです。

• 旦那さん（年収500万円）の手取り 家族構成などにもよりますが、税金や社会保険料を引くと、手取りはざっくり「約390万円」ほどになります。 390万円 × 30年 ＝ 1億1,700万円

• 奥様（年収100万円）の手取り パート年収100万円の場合、税金や社会保険料（夫の扶養内）はほぼかからないため、手取りは「約100万円」です。 100万円 × 30年 ＝ 3,000万円

ご夫婦の30年間の手取り収入は、合計 1億4,700万円 となります。

※退職金がある場合は足してください。

 

2. これから「必ず出ていくお金」（30年分）は？

 

次に、この手取り収入から「必ず出ていくお金」を引いていきます。

1. お子さん2人の教育費 文部科学省の調査（令和3年度子供の学習費調査など）によると、幼稚園から大学まですべて公立（国公立）だとしても、1人あたり約1,000万円かかると言われています。 2人分で 約2,000万円

2. 今の生活費（住宅費は除く） 仮に月15万円で生活しているとすると、30年分で… 15万円 × 12ヶ月 × 30年 ＝ 5,400万円

3. その他の大きな支出 車の買い替え、車検、家電の買い替え、家族旅行、趣味など。仮に「年間100万円」は見ておくとすると、30年分で… 年間100万円 × 30年 ＝ 3,000万円

支出合計は、2,000万 + 5,400万 + 3,000万 ＝ 1億400万円 です。

 

3. 残ったお金は？

 

1億4,700万円（収入） － 1億400万円（支出） ＝ 4,300万円

 

この「4,300万円」全額が、今回のモデルケースで住宅購入（頭金＋ローン総額（金利分含む））に回せる金額でしょうか？

 

老後資金は（2000万円必要と言われてますね）？物価上昇は？増税されたら？

そもそも子供が大きくなったら生活費も増えるし…私立の大学や県外に進学したら…などなど。

 

そう考えると「4300万円」で住宅を購入するのは得策ではありません。

 

更に35歳で35年ローンを組んだら、支払いは70歳まで続きます。定年後も続くローンの支払いと、老後の生活資金と考えると不安しかありませんね。

 

とはいえ、実際にはこういった状況で住宅を購入している方が多くいらっしゃいます。

購入してからでは遅いので、こういった簡易的でも計算しておくことが大切です。

 

簡易的なものでなく

 

「うちの場合は、もっと具体的にどうなるの？」

「分かりやすく『見える化』して、安心したい」

「もし予算が厳しいなら、どう改善したらいいか知りたい」

 

そう思われた方は、ぜひ一度、お問い合わせフォームからお気軽にご相談ください。

ご家族が安心して暮らせる未来を、一緒に考えていきましょう。

 

今日もありがとうございました。

こんにちは！ 

秋田のファイナンシャルプランナー、土田茂です。

 

最近、テレビやネットで「AI（人工知能）」という言葉を耳にしない日はないくらい、私たちの生活に身近なものになってきましたね。

 

私も仕事で生成AIをよく活用していますが、本当に便利で賢く、進化のスピードも恐ろしいほど速いので、便利ではあるのですが、少し怖い感覚を持っています。

 

今日の日経新聞には、アメリカの映画の都ハリウッドで、AIをめぐって大きな騒動が起きているという記事がありました。

AIが作った架空の俳優、その名も「AI俳優」が登場し、本物の俳優さんたちが「私たちの仕事がなくなってしまう！」と、強い危機感を抱いているというのです。

 

ハリウッドの俳優さんたちの組合は、2023年に大規模なストライキを行いました。その大きな理由の一つが、このAIの問題だったそうです。

 

自分たちの演技や表情が、いつの間にかAIに学習されて、そっくりなCGキャラクターが作られてしまうかもしれない。そうなったら、自分たちの仕事はどうなるのか…。有名な俳優さんからも「もう私たちの仕事はおしまいだ」「本当に恐ろしい」といった声が上がるほど、深刻な問題になっています。

 

これは、ハリウッドという特別な世界の出来事だけではありません。他の記事には最先端のIT企業でさえ、「AIの進化が速すぎて、自分たちのサービスが時代遅れになってしまうかもしれない」と、強い危機感を抱いていることが報じられていました。

 

生き残るために、今までライバルだと思っていた会社と手を組むなど、必死の対応を迫られているのです。

 

ハリウッドスターや最先端の企業ですら、これほどの危機感を持っている。だとしたら、私たちの暮らしや仕事は、この先どうなっていくのでしょうか？

 

身近なところではスーパーのレジが自動になったり、飲食店の配膳をロボットが行っていたりする光景は、もはや珍しくありません。

私たちが普段している仕事、例えば事務作業や電話応対なども、AIの方が得意になる日が来るかもしれないのです。

 

「人生100年時代」と言われ、これからは70歳、75歳まで働くのが当たり前になるかもしれない、という話もよく聞きます。

でも、その時になって「AIやロボットに仕事が奪われてしまって、働きたくても働ける場所がない…」なんてことになったら、本当に困ってしまいますよね。

 

だからこそ、今から私たちも「自分自身のキャリア」について、真剣に考える必要があるのかもしれません。

 

例えば、新しい知識やスキルを学び直す「リスキリング」を始めたり、AIには真似のできない、人とのコミュニケーションや温かみが求められる仕事のスキルを、さらに磨いたりすることも大切になってくるでしょう。

 

そして、そうした具体的な行動を始める前に、もっと大切なことがあります。

それは、

 

「自分はこれから、どんな風に生きていきたいのか？」

 

という、ご自身の価値観と向き合う時間を持つことです。

 

「どんな働き方ができたら、幸せだと感じる？」

「何歳まで、どんな形で社会と関わっていたい？」

「家族と、どんな未来を築いていきたい？」

 

こうした「キャリアプラン」を考えることは、お金の計画を立てるのと同じくらい、いえ、それ以上に大切な「ライフプランニング」の一部です。

 

漠然とした未来への不安は、誰にでもあるものです。

 

でも、その不安をそのままにせず、ご自身の価値観を土台として「我が家のこれからの作戦」を考えてみる。

その一歩が、変化の激しい時代を乗り越えていくための、一番の力になるはずです。

 

もし、

「何から考えたらいいか分からない」

「家族とどんな風に話したらいいんだろう？」

と感じたら、ぜひ一度お話を聞かせてください。

 

一緒に頭の中を整理しながら、あなたとご家族にとっての「理想の未来地図」を描くお手伝いができれば嬉しく思います！

 

初回無料のご相談はこちらからどうぞ。

 

今日もありがとうございました。

こんにちは！ 

秋田のファイナンシャルプランナー、土田茂です。

 

連日の熊被害、今日は秋田市で建築中の家に熊が居座ったという事件が起こりました。

無事檻に掛かってくれたようですが、今年は熊被害が多いので、特に夜はあまり出歩かないなど気をつけましょう。

 

さて、今日の日経新聞に「2026年、日本の経済規模がインドに抜かれて世界5位になる見通し」という記事がありました。

少し前は世界第二位のGDPを誇っていた日本ですが、中国に抜かれ、ドイツにも抜かれたばかりなのに今度は世界最多の人口の国インドにも抜かれてしまうようです。

 

「GDP」なんて言われると少し難しく感じますが、これは「国が全体で稼ぐ力」のようなもの。

その日本の力が、世界の中で相対的に少しずつ小さくなっている、ということなんです。人口がぐんぐん増えて勢いのあるインドのような国に、追い抜かれていく。これが時代の大きな変化なんですね。

 

こんなニュースを見ると

 

「日本の将来、大丈夫かしら…」

「私たちの年金は？子どもたちの未来は？」

 

そんな漠然とした不安を感じてしまうのも、無理はありません。

 

国の大きな流れをすぐに変えることはできなくても、私たち自身の暮らしや家族の未来を守るために「今できること」は、きっとあるはずです。

 

時代の変化に取り残されないように、まずは「我が家」のことから見つめ直してみませんか？

 

その第一歩としておすすめしたいのが、家族の夢や将来の計画を話し合う「ライフプラン作り」です。

 

「子どもが大学に行く頃には、いくら必要？」

「私たちは、どんな風に年を重ねていきたい？」

「もしもの時、家族が困らないためには？」

 

こんな風に、家族のこれからを一枚の地図に描いてみるような作業です。

 

お金の計画はもちろんですが、何より大切なのは、ご自身やご家族が「どう生きたいか」を共有すること。

 

一人で、またご夫婦だけで悩んでいませんか？

 

もし「何から始めたらいいかわからない」と感じたら、ぜひ一度お話をお聞かせください。

 

まずは漠然とした不安を言葉にしてみるだけでも、きっと心が軽くなりますよ。

 

初回無料のご相談はこちらからどうぞ。

 

今日もありがとうございました。

こんにちは。

秋田のファイナンシャルプランナー、土田茂です。

 

「政治が混乱すると、株価が下がる…」

 

ニュースを見て、改めてそう感じた一日でしたね。

 

高市総裁に決まっての株価高騰から一転、公明党の連立離脱もあって、日経平均株価が大きく値を下げました。

 

自分には関係ないと思っていた政治のニュースが、実は私たちの生活やお金に深く関わっているということを再認識させられた訳です。

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「政治は三流、経済は一流」はもう昔の話

 

昔の日本は「政治は三流だけど、経済は一流。優秀な官僚が国を支えているから大丈夫」なんて言われていました。

 

でも、最近の記事を読むと、その状況も変わってしまったようです。

 

かつて国を支えた優秀な官僚の方々も、今では人材不足に悩み、以前のような力強さが失われつつあるのだとか。政治家を支える屋台骨が揺らぎ、政治も混乱が続いている…。

 

これでは、一流だったはずの経済まで、その輝きを失ってしまうのも無理はないのかもしれません。

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不安な時代だからこそ、私たちにできること

 

「この先、日本はどうなってしまうんだろう…」

「年金は本当にもらえるのかしら…」

 

そんな漠然とした不安を感じている方も多いのではないでしょうか。国の将来を考えると、ため息が出てしまうかもしれません。

 

でも、これからは国や会社に頼るだけでなく、私たち一人ひとりが自分の力で将来を守る「自助努力」がますます大切になる時代です。

 

不安をただ抱えるのではなく、未来のために今できることを始めるチャンスと捉えてみませんか？

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まずは「ライフプランニング」から始めましょう！

 

「自助努力って言っても、何から始めたらいいの？」

その第一歩は、ご自身の「ライフプランニング」です。

 

ライフプランニングとは、これからの人生で「いつ」「どんなこと」に「どれくらいのお金が必要か」を具体的に描き出す、いわば「お金の地図」を作ることでもあります。

 

お子様の教育費、住宅ローン、ご自身の老後の生活費、そして介護のこと…。

 

お金の地図があれば、漠然としていた将来への不安が「いつまでに、いくら準備すればいいか」という具体的な目標に変わります。

 

もし、この「お金の地図」の作り方や、将来への備えについて誰に相談したら良いか分からず悩んでいらっしゃるなら、ぜひ一度、私たち専門家にお話をお聞かせください。

 

一緒に、あなただけの安心できる未来を計画するお手伝いができれば幸いです。

 

初回無料のご相談はこちらからどうぞ。

 

今日もありがとうございました。

こんにちは。秋田のファイナンシャルプランナーの土田です。

 

「このまま物価が上がり続けたら、私たちの将来の生活はどうなってしまうんだろう…」

 

日々のニュースを見ながら、そんな漠然とした不安を感じていませんか？

 

その不安の背景には、実は日本のお金の流れそのものが“歴史的な転換点”を迎えている（というより転換点を越えた）ことがあります。

 

植田日本銀行総裁によって日本銀行が約25年ぶりに金融政策を大きく変更した。

 

という日経新聞の記事がありました。

 

少し難しく聞こえるかもしれませんが、これは簡単に言うと、

「金利がほとんどないのが当たり前だった時代」が終わり、

「金利が少しずつある時代」

へと変わっていくサインです。

 

預金金利が上がるなら大歓迎！と思いたいところですが、問題は物価上昇率が高いことです。

 

この変化が、なぜ私たちの将来の不安につながるのでしょうか。

 

それは、これまで「常識」とされてきたお金の守り方が、通用しなくなる可能性が高いからです。

 

物価が銀行金利より高い状態が続くということは、裏を返せばお金の価値が下がっていくということです。

 

昭和や平成の親世代のように、ただ銀行に預けておくだけでは、大切なお金が物価の上昇に負けてしまい、実質的に価値が目減りしてしまうのです。

 

「なんとなく不安」の正体は、この「これまでの常識が通用しない」という時代の大きな変化なのかもしれません。

 

とはいえ、いきなり難しいことを始める必要はありません。

 

大切なのは、見て見ぬふりをするのではなく、まず「今、何が起きているのか」を正しく知ることです。

 

その上で、ご自身の家計や将来の計画にどう影響するのかを考えてみることが、不安解消への第一歩となります。

 

一人で考えるのが難しければ、専門家と一緒に漠然とした不安を一つひとつ具体的にしていくのも有効な手段です。

 

できることからスタートしてみましょう！

 

今日もありがとうございました。